Что такое банкротство физических лиц и зачем оно нужно.

Если вы не в состоянии погашать задолженности по кредитам и иным обязательствам из-за болезни, потери работы и иной тяжелой материальной ситуации, то вам может помочь процедура банкротства физического лица с целью списания существующей задолженности через банкротство, либо с целью восстановления вашей платежеспособности.

Признаки неплатежеспособности физического лица:

  • наличие задолженности в размере, превышающем 500 тыс. руб., при этом штрафы, пени, неустойки не учитываются;
  • просрочка
в погашении задолженности более трех месяцев.

А так же в случае если погашение обязательств перед одним кредитором приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими. Например, если должник проиграл одному из кредиторов суд, и ему грозит арест и реализация всего имущества, так что в результате он не сможет расплатиться с другими кредиторами.

Законом предусмотрено две процедуры банкротства, применяемые в отношении граждан: процедура реструктуризации задолженности и процедура реализации имущества. Реструктуризация задолженности применяется, если можно предположить, что доходы гражданина позволят в ближайшее время погасить его долги, и надо ему лишь дать «передышку» чтоб под управлением финансового управляющего взять под контроль все расходы и доходы должника.

Как правило, если гражданин сам подает на себя заявление о банкротстве, то суд вводит процедуру реализации имущества.

Если Должник имеет статус индивидуального предпринимателя, даже при условии, что фактически давно не осуществляет предпринимательскую деятельность, он обязан за 15 дней до подачи заявления о банкротстве осуществить специальную публикацию в Едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. При этом если банкротство вводится в отношении Крестьянского фермерского хозяйства (главы КФХ) то оно не осуществляется по правилам банкротства физического лица, а осуществляется по правилам банкротства организации.

При введении банкротства физического лица, все имущество и доходы должника включается в конкурсную массу, за исключением единственного жилья, личных вещей и дохода в размере прожиточного минимума.

Если у должника имеются несовершеннолетние дети, то обязательно привлечение к участию в банкротстве Органа опеки и попечительства, который должен следить за тем, чтоб в ходе банкротства не были затронуты права несовершеннолетних детей.

Должник должен быть реально не платежеспособен и не иметь имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения требований кредиторов, иначе имущество которое имеется у Должника будет реализовано в ходе банкротства.

Финансовое состояние должника должно явно свидетельствовать о том, что его доходы не позволяли погашать кредиты и иные обязательства перед процедурой банкротства, а сам должник должен максимально по возможности подтвердить, куда потратил полученные деньги. Например, если Должник, взял кредитов в несколько миллионов рублей, на год, при доходе в 30 тыс. руб. то очевидно, что с таким доходом погасить такую сумму задолженности невозможно. Суд может заподозрить Должника в недобросовестности, особенно если получение кредитов сопровождалось предоставлением недостоверных документов о доходе и отказать в списании задолженности. Или же если должник взял взаймы или в кредит, например, сумму в размере 10 млн. руб. и через полгода заявил о своем банкротстве не пояснив - куда делись полученные деньги. В этом случае должника так же могут заподозрить в недобросовестности, в мошенничестве, преднамеренном банкротстве и отказать в списании долгов.

На период банкротства физического лица, которое обычно длится 6 мес., арбитражный управляющий берет под контроль все доходы и расходы Должника, его банковские карты и счета. За этот период управляющий проводит сбор информации, которая будет подтверждать неплатежеспособность должника и перед завершением процедуры предоставляет указанные сведения в суд.

Если у должника отсутствуют указанные выше признаки недобросовестности, то суд завершает процедуру банкротства и освобождает должника от всех долгов. Исключение составляют лишь следующие долги:

  • долги возникшие уже в ходе процедуры банкротства (например, плата за коммунальные услуги, долг по которой возник в ходе процедуры банкротства);

  • долги по вреду причиненному жизни или здоровью;

  • о выплате заработной платы и выходного пособия (если должник ИП);

  • о возмещении морального вреда;

  • о взыскании алиментов;

  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и/или должника;

Не подлежат так же списанию долги, связанные с привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в ходе банкротства организации и долги связанные с совершением гражданином преступлений. Например, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и т.п.

После окончания процедуры банкротства в отношении должника применяется ряд юридически значимых последствий:

  • - в течении пяти лет, после банкротства, должник обязан указывать при получении займов и кредитов, что в отношении него применялась процедура банкротства.

  • - в течении пяти лет после банкротства, должник не вправе повторно подавать заявление о признании себя банкротом. В случае если в течении этого срока заявление о банкротстве гражданина будет подано иным лицом, то долги не подлежат списания в любом случае.

  • - в течении трех лет после банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении (в отношении кредитных организаций установлен иной срок – десять лет, в отношении финансовых организаций, например страховых, управляющих компаниях – пять лет)

Таким образом, процедура банкротства физического лица, это на данный момент, процедура, которая помогает гражданам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию и которые не могут уже справляться со своими финансовыми обязательствами, списать существующие долги.

Вернуться к списку